新生儿带病投保的正确姿势

有住院史的新生儿如何买保险

随着新生儿呱呱坠地，有些宝宝一生以来就能依偎在妈妈怀里，进行产后接触，还有一些宝宝一生下来妈妈都没来得及看一眼就被抱进了新生儿监护室，最常见的有：

①新生儿肺炎

②新生儿生理性黄疸/病理性黄疸

③缺氧缺血性脑病

④新生儿败血症

⑤早产儿

⑥化脓性脑膜炎

带病投保不是不告知，而是鼓励如实告知，由保险公司决定是否承保。现在我们围绕这6种常见新生儿疾病讲述怎么买保险。

?新生儿肺炎是最常见的新生儿疾病，在我的妈妈群里妈妈们讨论宝宝住院原因最多的就是新生儿肺炎，主要表现为呼吸急促、费力或呼吸不规则、咳嗽、吐沫等症状，患儿有不同程度口周、鼻周发青，部分足月反应良好的新生儿可有鼻翼扇动等症状，也有部分宝宝没有症状，经过胸片检查示双侧纹理增粗，模糊而确诊。

核保结果：单次发病，痊愈三个月后，并且无其他并发症，重疾险以标准体承保，医疗险一般要求住院后两年可以承保；如果未治愈需要延期治疗结束后重新核保。

?新生儿生理性黄疸：出生后2到3天，单纯因胆红素代谢特点引起的暂时性黄疸。

核保结论：治愈后足月儿可以标准体承保

?新生儿病理性黄疸，持续时间长，可加深加重，消退后可重复出现，如果不及时治疗，很可能发展为可以致死的核黄疸。

核保结论：完全治愈无并发症且满半年可标准体承保

?缺氧缺血性脑病：临床上将缺血缺氧性脑病分为轻度，中度，重度，早期主要表现为过度兴奋、肢体颤抖、睁眼时间长，甚至抽风，重病儿一开始可表现嗜睡、昏迷、肢体发软、前囱饱满，触之像面鼓。在患儿病史中常有宫内、产时缺氧，伴有颅内出血等，作头部CT、颅脑B超、磁共振及必要的化验等可明确诊断。

核保结论：根据被保险人的发病严重程度，发育情况，是否有后遗症，进行综合判断，轻度可延期至两岁，如果没有其他异常，可以标准体承保，中度重度至少延期到七岁，根据发育情况进行判断，如果有其他严重的后遗症，一般拒保。

?新生儿败血症：主要表现先是食欲低下、精神欠佳、发热(早产儿或病情重也可表现体温不升)、面白、好睡、黄疸加重、身上有出血点、腹胀及肝脾肿大等。多见于孕母有发热感染、胎膜早破、羊水混浊，新生儿有脐部感染或皮肤脓疱疹、破损等。

核保结论：完全治愈且无并发症重疾险医疗险可以标准体承保；如果未经治愈或者是有并发症，重疾险延期重新核保，医疗险拒保

?早产儿：在37周以前出生的活产婴儿称为早产儿

核保结论：年龄满三岁没有并发其他疾病并且儿保资料结果正常可以标准体承保

?化脓性脑膜炎：表现为面白或青紫，拒乳、反应差、体温不升或有发热、哭声弱或尖叫、双眼凝视、前囟饱满，重者出现抽风。症状类似缺氧缺血性脑病、败血症，且常与败血症同时存在。化脓性脑膜炎，又分为单纯细菌性脑膜炎和结核性脑膜炎

核保结论：单纯性细菌脑膜炎完全治愈后，且无并发症，可以标准体承保，医疗险五年内除外责任，五年后可以标准体承保；结核性脑膜炎完全治愈一年以后以标准体承保，一年以内延期；医疗险两年以内除外责任两年后可标准体承保

常见的还有：

①新生儿高胆红素血症，核保结论：完全治愈后无并发症，可标准体承保

②先天性心脏病，未经手术治疗一般拒保，手术痊愈并且无并发症，心脏彩超结果正常2年后加费承保，也有的保险公司以标准体承保。比如我本人房缺术后复查报告均正常重疾险，寿险均以标准体承保，嘻嘻。

③卵圆孔未必，核保结论：如果不涉及心脏功能性及器质性病变并且心脏彩超复查结果无异常可以标准体承保。

④心肌损害，核保结论：仅心肌酶异常，不涉及心脏的功能性和器质性病变，心脏彩超复查无异常并且复查心肌酶正常可以承保。

⑤儿保结果异常，复查儿保结果正常，可标准体承保

对于同一种疾病，每家保险公司的核保结论也不一定相同，上面核保结论仅供参考，具体以保险公司核保结论为准。

对于同一种病因有些保险公司拒保有些保险公司就可以标准体承保，所以我们可以准备好各种资料，如实告知自己身体情况，同时投保3-5家保险公司，选择核保结论最好的那家就好了。

随着人们对保险重要性的意识逐渐增加，刚决定为自己或家人买保险的时候才发现身体的异常，这个时候就需要有耐心地配合保险公司提供完整的检查资料，争取获得一个好的核保结论。

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